香港存款保障计划保障哪些存款?哪些不受保障?
香港存款保障计划（存保计划）由香港存款保障委员会（存保会）管理，每间成员银行每位存款人最高保障额为 80万港元。受保障的是存放于成员银行香港办事处的合资格存款，包括储蓄户口的存款、支票户口的存款、年期五年或以下的定期存款，港元、人民币或其他货币的存款，个人、联名及公司户口的存款，以及用作抵押的存款。不受保障的包括离岸存款、结构性存款、不记名存款证、年期超过五年的定期存款、非存款类产品（如债券、股票、窝轮、互惠基金、单位信托基金、保险产品和虚拟资产），以及储值支付工具。
受保障的存款
根据存保会资料，以下项目属于存保计划的保障范围：
- 储蓄户口的存款
- 支票户口的存款
- 定期存款（年期五年或以下）
- 港元、人民币或其他货币的存款
- 个人、联名及公司户口的存款
- 用作抵押的存款
关键限制有两点：
- 只限成员银行香港办事处。存放于成员银行在中国内地或海外办事处的存款属于离岸存款，不受保障。
- 每间银行每位存款人合并计算。无论你在同一间银行拥有多少个存款户口，所有户口会合并计算补偿金额，以每间银行每位存款人最高80万港元为限。例如你在同一间银行同时持有储蓄户口和定期存款，两者相加超过80万港元的部分不会获得额外保障。
不受保障的项目
以下项目不属于存保计划的保障范围：
| 不受保障项目 | 说明 |
|---|---|
| 离岸存款 | 存放于成员银行香港以外办事处的存款 |
| 结构性存款 | 属于投资性质的产品 |
| 不记名存款证 | — |
| 定期存款（年期超过五年） | 只有五年或以下的定期存款受保 |
| 非存款类产品 | 债券、股票、窝轮、互惠基金、单位信托基金、保险产品、虚拟资产 |
| 储值支付工具 | 电子钱包的储值金额不属存款 |
其中电子钱包的储值金额需要特别注意：它不属存款，因此不受存保计划保障。
联名户口怎样计算保障额？
联名户口持有人一般会被视为在有关存款中占有相等份额，而每位户口持有人会各自获得最多80万港元的保障额。也就是说，联名户口的保障额不是按户口计算，而是按每位持有人分别计算。
常见疑问：存保会会不会主动联络你？
不会。存保会不会联络存款人并要求提供个人资料。存款人应对声称来自存保会的诈骗电话、短信或电邮通知保持警惕，不要点击任何链接，也不应提供任何个人资料或金钱。如怀疑被骗取个人资料或金钱，应立即向警方报案。
怎样判断自己的存款是否受保？
可以按以下顺序核对：
- 确认银行是否为存保计划成员。只有成员银行的存款才在保障范围内。
- 确认存款存放地点。必须是成员银行的香港办事处，离岸存款不受保障。
- 确认产品类型。储蓄、支票、五年或以下定期存款属受保障；结构性存款、非存款类产品、储值支付工具不受保障。
- 计算同一间银行的总存款。所有户口合并计算，以每位存款人80万港元为上限。
- 联名户口按份额分别计算。每位持有人各自最多80万港元。
如果你的资金分散在多间成员银行，每间银行的保障额分别计算，这是提高整体受保金额的常见做法。