香港存款保障计划的80万港元保障额如何计算?

香港存款保障计划（存保计划）的80万港元保障额，按每间成员银行、每位存款人合并计算。也就是说，你在同一间银行开多少个存款户口，都会合并起来，以80万港元为上限；但如果你在多家成员银行分别有存款，每家银行各自享有最高80万港元的保障。联名户口则一般按均等份额处理，每位持有人在该银行可分别获得最多80万港元保障。

核心计算规则

存保计划的保障额不是按“户口数量”计算，而是按“存款人 × 银行”计算。

举例说明：如果你在A银行同时有储蓄户口、支票户口和定期存款，三个户口的存款会加总，超过80万港元的部分不受存保计划保障。但如果你在A银行有80万港元、在B银行也有80万港元，两间银行各自计算，合计可获最高160万港元保障。

联名户口怎样计算？

联名户口持有人一般会被视为在有关存款中占有相等份额。每位户口持有人在该银行可分别获得最多80万港元保障。

例如，你和家人联名在A银行持有160万港元存款，一般视为每人占80万港元，两人各自用尽80万港元上限，合计160万港元受保障。如果联名户口金额更高，超出每人80万港元的部分就不受保障。

需要注意的是，如果你在同一间银行还拥有个人户口，联名户口中所占的份额会与个人户口存款合并计算，仍然以每人80万港元为上限。

哪些存款受保障？

根据存保会网站，受保障的存款包括：

• 储蓄户口存款
• 支票户口存款
• 定期存款（年期五年或以下）
• 港元、人民币或其他货币的存款
• 个人、联名及公司户口的存款
• 用作抵押的存款

哪些不受保障？

以下项目不属于存保计划保障范围：

• 离岸存款（例如存放于成员银行在中国内地或海外办事处的存款）
• 结构性存款
• 不记名存款证
• 定期存款（年期超过五年）
• 非存款类产品，如债券、股票、窝轮、互惠基金、单位信托基金、保险产品和虚拟资产
• 储值支付工具（例如电子钱包的储值金额）

常见卡点

电子钱包余额不保。 电子钱包的储值金额不属存款，不受存保计划保障。

境外分行存款不保。 只有存放于成员银行香港办事处的存款才受保障。存放于成员银行中国内地或海外办事处的存款属于离岸存款，不受保障。

存保会不会主动索要个人资料。 存保会不会联络存款人并要求提供个人资料。对声称来自存保会的诈骗电话、短讯或电邮要保持警惕，不要点击任何链接，也不要提供个人资料或金钱。如怀疑被骗，应立即向警方报案。

实用判断方法

想快速判断自己的保障额，可以按以下步骤：

1. 列出你在每间成员银行的全部存款户口（储蓄、支票、定期五年或以下）。
2. 同一间银行的所有个人户口存款加总，看是否超过80万港元。
3. 联名户口按人数均分后，把每人所占份额与其个人户口存款合并，再看是否超过80万港元。
4. 如果同一间银行超出上限，可考虑把部分存款分散到其他成员银行，让每间银行各自享有80万港元保障。

具体保障范围以存保会网站及存保计划官方资料为准。