FIRECalc 是什么网站?

FIRECalc 是一个退休计算器，用来回答一个具体问题：以你今天的资产和开销水平，能不能退休并维持同样的生活方式。它的做法不是算一个平均收益，而是把历史上从 1871 年起每一个可能的退休起始年份都跑一遍，看你的资产在各种市场条件下会怎样。适合正在评估“现在能不能退”“这笔钱能撑多少年”“股债比例要不要调”的人。网站页面显示数据更新至 2026 年 4 月 17 日（数据截至 2026 年 1 月 1 日）。

它和普通退休计算器的区别

普通计算器常用一个假定的平均年化收益，推出一条平滑的资产曲线。FIRECalc 的页面直接指出这种平均值的局限：同样 75 万美元起步、每年取出 3.5 万美元，1973 年、1974 年、1975 年三个相邻的起始年份，年末余额走势完全不同。平均值看着“没问题”，但真实经历可能很差。

FIRECalc 因此展示自 1871 年以来每一个起始年份的结果，而不是挑几个样本。你得到的判断是：如果未来重演历史上最糟的那些年份，你的计划还撑不撑得住。

默认假设是什么

如果你只填支出、资产和年限，不填其他信息，FIRECalc 会按以下默认值计算：

这些默认值都可以改。也就是说，你可以在初步结果上逐个替换成自己的真实情况，看结论怎么变。

怎么用

1. 填三个基本输入：你需要花多少（Spending）、你手上有多少（Portfolio）、计划覆盖多少个完整年份（Full Years），或者直接指定计划结束的日历年。
2. 提交查看结果：点击提交后，结果会在新窗口打开。
3. 按需细化：可以调整支出假设、投资假设，加入其他收入或其他支出，模拟投资组合变化，探索不同决策的影响。

如果不知道支出该填多少，页面建议参考美国平均支出数据；如果不知道年限该填多长，页面建议用 Vanguard 的寿命计算器估算。

适合谁

• 想提前退休、在拿到养老金或社保之前就要靠资产生活的人。
• 已经有一个大致计划，想知道它在历史最差情形下是否安全的人。
• 想比较不同股债比例、不同支出水平对“撑不撑得住”影响的人。

它给的是基于历史数据的压力测试视角，不是对未来收益的预测，也不构成投资建议。